На фоне нестабильности в банковской сфере, когда лишают лицензии крупные и мелкие банки, решил присмотреться к банкам из первых 10-30 в рейтинге Banki.ru по финансовым показателям.

Суть поиска заключалась в следующем:

1. Надежность банка (первая 30-ка)
2. Хороший доход в процентах годовых (от 8%)
3. Удобство использования - возможность снять все или большую часть денег без потери уже начисленных процентов, наличие интернет-банка, управление через интернет-банк
4. Различные бонусные программы
5. Наличие офиса в Екатеринбурге или возможность обслуживаться дистанционно

То есть мне нужен вклад с хорошей доходностью, возможностью снимать, пополнять без потери процентов. Либо счет, привязанный к банковской карте, с начислением процентов на остаток. И чтобы всем этим можно было управлять через интернет с минимальной комиссией или ее отсутствием. А также очень желательно наличие дополнительной бонусной программы от банка (программа лояльности) - в идеале CashBack.

Итак, что могут предложить банки из первых 30 по финансовым показателям?

В этот список вошли следующие банки:

1 Сбербанк России

2 ВТБ

3 Газпромбанк

4 ВТБ 24 

5 Россельхозбанк 

6 Банк Москвы

7 Альфа-Банк

8 НОМОС-Банк

9 ЮниКредит Банк

10 Росбанк

11 Промсвязьбанк

12 Райффайзенбанк

13 Национальный Клиринговый Центр

14 Банк «Санкт-Петербург»

15 Россия

16 Московский Кредитный Банк

17 Русский Стандарт

18 Уралсиб

19 Ханты-Мансийский Банк

20 Хоум Кредит Банк

21 Ак Барс

22 Ситибанк

23 МДМ Банк

24 Связь-Банк

25 Нордеа Банк

26 Петрокоммерц

27 ИНГ Банк

28 Глобэкс

29 Зенит

30 Восточный Экспресс Банк

Сразу предупрежу, что некоторая информация может уже устареть. Даже некоторая уже устарела на момент написания статьи. Но на момент выбора она была актуальной.

Буду отмечать здесь только те предложения, на которые я обращал внимание.

ВТБ24

Вклад «ВТБ24 — Комфортный — Телебанк»: 2 года, 6,1% годовых, можно снимать, пополнять без потери процентов, неснижаемый остаток 50 000 рублей, ежемесячная капитализация.

Плюсы:

• банк на 4-ом месте;
• управление через интернет-банк (Телебанк): открытие, пополнение, снятие.

Минусы:

• доходность скромная;
• замораживается сумма 50 000 рублей, которой не воспользоваться без потери процентов.

Россельхозбанк

Вклад «Управляемый»: 2 года, 6,9% годовых, можно снимать, пополнять без потери процентов, неснижаемый остаток 10000 рублей.

Плюсы:

• банк на 5-ом месте;
• замораживается небольшая сумма (10 000 рублей), остальные деньги всегда доступны;
• доходность небольшая, но приемлемая для таких условий вклада и такого банка.

Минусы:

• Нет управления через интернет-банк, необходимо личное присутствие для операций с вкладом.
• Нет дополнительных бонусных программ.

Сейчас не актуально.

ЮниКредит Банк

«Универсальный вклад»: 6,2%, 1 год, можно снимать, пополнять без потери процентов, неснижаемый остаток 10000 рублей, ежемесячная капитализация.

Плюсы:

• банк на 9-ом месте;
• замораживается небольшая сумма (10 000 рублей), остальные деньги всегда доступны;
• доходность небольшая, но приемлемая для таких условий вклада и такого банка,
• управление через интернет-банк (Enter.UniCredit), мобильное приложение (Mobile.UniCredit):

Минусы:

• Частично изъятие возможно не ранее, чем через 30 календарных дней с момента последнего пополнения/открытия вклада.
• Нет дополнительных бонусных программ.

Росбанк

ВКЛАД "ОПТИМАЛЬНЫЙ": 6,9%, 2 года, можно снимать, пополнять без потери процентов, неснижаемый остаток 50000 рублей, ежемесячная капитализация.

Плюсы:

• банк на 10-ом месте;
• доходность небольшая, но приемлемая для таких условий вклада и такого банка,
• управление через интернет-банк: пополнение, снятие, перевод средств с одного вклада на другой, закрытие.
•  

Минусы:

• замораживается сумма 50 000 рублей, которой не воспользоваться без потери процентов.
• Нет дополнительных бонусных программ.

Русский Стандарт

Пакет услуг «Банк в кармане Gold»: 10% на остаток при среднемесячном остатке 30 000 рублей и месячном обороте 30 000 рублей, 1% - возврат денег за покупки (cash back), 10% - возврат за первую покупку в пределах 1000 рублей.

Плюсы:

• банк на 17-ом месте;
• доходность отличная,
• управление через интернет-банк;
• деньги не замораживаются, всегда доступны.

Минусы:

• Годовое обслуживание 3000 рублей.

Хоум Кредит Банк

Вклад «Хорошие новости»: 8%, 6 месяцев, можно снимать, пополнять без потери процентов, неснижаемый остаток 1000 рублей, ежемесячная капитализация.

Плюсы:

• банк на 20-ом месте;
• доходность хорошая,
• управление через интернет-банк;
• замораживается маленькая сумма (1000 рублей), остальные деньги всегда доступны;

Минусы:

• Нет дополнительных бонусных программ.

Дебетовая КАРТА VISA GOLD / MASTERCARD GOLD: 7% на остаток по карте, 2 года, 2500 рублей - стоимость выпуска карты, 50 рублей в месяц - смс-информирование, 10 рублей - межбанковский перевод.

Плюсы:

• банк на 20-ом месте;
• доходность приемлемая,
• управление через интернет-банк;
• небольшая стоимость межбанковских платежей;
• деньги не замораживаются, всегда доступны.

Минусы:

• Нет дополнительных бонусных программ.
• Плата за выпуск карты и ежемесячное обслуживание.

МДМ Банк

Вклад «МДМ — Великолепная семерка»: 8,8%, 540 дней, можно снимать, пополнять, неснижаемый остаток 30 000 рублей, ежедневная капитализация процентов.

Плюсы:

• банк на 23-ом месте;
• доходность хорошая,
• управление через интернет-банк;
• замораживается небольшая сумма (30 000 рублей), остальные деньги всегда доступны.
• Бесплатный выпуск и обслуживание расчетной карты Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite

Минусы:

• Нет дополнительных бонусных программ.
• При снятии определенной суммы со счета, расторжения договора вклада не происходит. Доход, полученный от востребованной суммы, снижается на 0,4% от суммы снятия, но не более размера начисленных процентов.
• Не все предложения я здесь описал, а только те, которые привлекли мое внимание.

Если брать в расчет банки более 30 места, то там есть также более-менее интересные предложения, но в данной статье я ограничился только 30 местами из соображений максимальной надежности.

Как вы поняли, я выбрал из этого перечня предложение банка Русский Стандарт - Банк в кармане Gold.

Одним из важных критериев было то, чтобы предложение было не хуже, чем сейчас я пользуюсь у банка Связной. Напомню, там начисляется 10% на остаток по карте до 100 000 рублей, 10% на вкладе SAFE, который всегда доступен в интернет-банке, 1% от всех покупок начисляется баллами программы Связной-клуб. Условия действуют только для старых клиентов, для новых клиентов условия другие.

Минусы данного предложения следующие:

1. баллы программы Связной для меня целесообразно тратить только в магазине Связной, другие партнеры программы мне не интересны. Поэтому я привязан только к этому магазину баллами, а технику не всегда хочется покупать только у них;
2. дорогие платежи в интернет-банке.

Опишу подробнее предложение банка Русский Стандарт - Банк в кармане Gold.

• Стоимость годового обслуживания - 3000 рублей. Так как смс-информирование уже сюда входит, то получается 2400 рублей (по сравнению с банком Связной, если там его отключить).
• 10% от первой покупки в пределах 1000 рублей можно вернуть деньгами (получаются затраты уже 1400 рублей).
• 1% от всех покупок начисляется деньгами обратно на счет.
• 10% годовых начисляется на остаток по карте при условии остатка по карте от 30 000 рублей и расходных операций по карте в течение месяца от 30 000 рублей.
• Бесплатный интернет-банк (в том числе межбанковские платежи).
• Бесплатное годовое обслуживание при годовом обороте по карте от 300 000 рублей.
• Бесплатный выпуск дополнительной карты для члена семьи, привязанной к основному счету.

Как видите, при активном использовании, данное предложение не проигрывает банку Связной.

Первые впечатления от банка Русский Стандарт.

Конечно, я почитал отзывы о данном банке перед тем, как туда пойти. В большинстве своем негативные отзывы о нем были от тех, кто пользуется кредитными предложениями банка и связаны с неправильным расчетом комиссий, суммы задолженности и подобных вопросов. Так как кредитный лимит в моем случае не предусмотрен, то эти отзывы я не учитывал.

Оформил заявку, получил карту, активировал, сделал перевод на карту для того, что начать ей пользоваться. Как вы помните, нужно сделать первый платеж на 10 000 рублей, чтобы получить приветственный CashBack в размере 10%, т.е. 1000 рублей.

Здесь хочу сразу предупредить, что нужно внимательно изучить их правила о CashBack. Я несколько раз звонил в банк, чтобы уточнить, какой расход подходит под это правило, а какой нет. В итоге сделал оплату покупки на 10 000 рублей в магазине по карточке. После этого в этот же день позже делал более мелкие траты и оплачивал сотовый телефон и интернет в инетрнет-банке.

Вроде все сделал правильно, но каково было мое удивление, когда я обнаружил через месяц, что мне сделали возврат 10% не с покупки за 10 000 рублей, а с оплаты сотового телефона на 200 рублей. Как выяснилось после звонка в банк, сумма за покупку в магазине была списана только через 2 дня, а за сотовый телефон моментально. А по условиям программы первым платежом считается тот, который списан.

Это видно из следующих скриншотов из интернет-банка:

Я вроде бы все учел, но вот такой технический момент не учел. При этом в банке говорят, что об этом меня должны были предупредить в офисе, но этого сделано не было. Причем, подчеркнули, что как вы докажите обратное. Формально банк прав, но вот осадочек уже остался.

Вот так я не досчитался 980 рублей от банка Русский Стандарт из-за своей невнимательности и незнания и их исключительно формального отношения к клиентам. При этом я не пользовался никакими кредитными предложениями.

Более подробно о предложении банка Русский Стандарт - Банк в кармане Gold расскажу в следующих статьях. Здесь лишь поделился тем, как я выбирал и свои первые впечатления.

P.s. Информация о предложениях банков взята с официальных сайтов банков. Актуальна на момент написания статьи (Апрель 2014). Действующие условия уточняйте у специалистов банков.

А вы пользовались услугами банка Русский Стандарт?

Какие еще выгодные и удобные в использовании предложения банков России вам известны или вы ими пользуетесь?