Продолжаю серию статей о банках, услугами которых я пользуюсь. В прошлой статье я рассказал о своем опыте использования услуг банка Связной. В этой статье поговорим о банке Тинькофф. Так как кроме открытия банковского вклада я в этом банке пока ничего не использовал, то расскажу в подробностях, как открыть вклад в банке «Тинькофф Кредитные Системы» (далее банке Тинькофф).

Особенностью банка Тинькофф является то, что он имеет только один физический офис в Москве, но услуги по открытию вкладов и выдаче кредитов предоставляет по всей России через интернет и своих представителей, которые приносят документы на подпись потенциальным клиентам. И даже если вы живете в Москве, то за открытие вклада в их физическом офисе с вас возьмут комиссию 1000 рублей. Поэтому лучше заполнить заявку на сайте и пригласить представителя к себе.

На момент открытия мной вклада весной 2012 года, действовала ставка 11% годовых. С июля 2012 года банк снизил ставку до 10,5%. Но следует учесть, что если вы выдержите условия вклада и не закроете его досрочно, то вы также получите 1,5% от суммы вклада и всех его пополнений, которые вам зачислят сразу после зачисления суммы на счет (при пополнении вклада внешним банковским переводом).

А комиссию за межбанковский перевод можно найти очень маленькую. Я, например, делаю это в одном из банков за 15 рублей независимо от суммы перевода. Получается, если открывать вклад под 10,5% и получить компенсацию в 1,5%, то суммарная ставка получается 12%. А это хорошая ставка для банковского вклада.

Итак, чтобы открыть вклад в банке Тинькофф:

• заходим на сайт банка (ссылка) 
• и выбираем необходимые нам параметры вклада: Валюта, Срок, Ежемесячная капитализация или Вывод процентов на банковскую карту. Это первоначальные параметры вклада, которые в дальнейшем можно изменить. Нажимаем «Добавить вклад». После этого жмем кнопку «Далее».

Вклад, который вы открываете таким образом, называется «СмартВклад». Собственно, он в банке единственный. Его условия следующие (на август 2013):

В рублях (минимальная сумма 30 000 рублей):
от 3 до 6 месяцев — 6% годовых,
от 6 до 12 месяцев — 7,5% годовых,
от 12 до 36 месяцев — 11% годовых.

В долларах (минимальная сумма 1 000 долларов):
от 3 до 6 месяцев — 1,5% годовых,
от 6 до 12 месяцев — 2% годовых,
от 12 до 36 месяцев — 4% годовых.

В евро (минимальная сумма 1 000 евро):
от 3 до 6 месяцев — 1,5% годовых,
от 6 до 12 месяцев — 2% годовых,
от 12 до 36 месяцев — 4% годовых.

Пополнение вклада возможно не менее чем за 60 дней до даты его закрытия.

Затем вам нужно будет последовательно заполнить контактные данные, паспортные данные и адрес. После этого подтвердить отправку заявки в банк.

В течение суток с вами свяжется представитель банка, чтобы назначить время и место, куда подъедет их сотрудник для подписания документов на открытие вклада. Хотя на сайте банка указано, что сотрудник приедет в течение 1-2 дней, мне смогли назначить встречу только через 5 дней. Но это для меня было не критично.

В назначенный день вам придет смс от банка с напоминанием о времени встречи, именем и номером сотового телефона представителя, а также необходимости иметь при себе паспорт. А после подписания смс с благодарностью за подписание документов и напоминанием, что для открытия вклада нужно сделать перевод по реквизитам в договоре.

В документах будет следующий набор:

• Заявление-Анкета (его надо подписать),
• Информация по Тарифам продукта «СмартВклад»,
• информационное письмо об открытии КартСчета и сама банковская карта MasterCard Platinum,
• а также книжечка — Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), с которыми вы соглашаетесь, подписывая Заявление-Анкету.

На счет Тарифов по продукту «СмартВклад» в рублях (ТПД 3.0 RUR)
Основные важные моменты:

Частичное изъятие Вклада — допускается не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма частичного изъятия — 15 000 рублей.

На счет Тарифов по продукту «СмартСчет» в рублях (ТПС 3.0 RUR)
Основные важные моменты:

Активация карты — бесплатно.

Начисление процентов на остаток:
от 0 до 200 000 рублей — 10% годовых;
на сумму остатка превышающего 200 000 рублей — 5% годовых.

Вознаграждение за покупки с использованием карты:
за покупки, категории которых определены на сайте банка — 5% от суммы покупки;
за остальные покупки — 0,5% от суммы покупки.

Комиссия за обслуживание Картсчета:
не снимается при открытом вкладе,
99 рублей в месяц при отсутствии открытого вклада.

СМС-информирование (активация, блокировка, выпуск, перевыпуск) — бесплатно.

СМС-Банк (информирование по движениям средств) — 39 рублей в месяц.

Снятие наличных в банкоматах:
от 3000 рублей — бесплатно;
менее 3000 рублей — 150 рублей за операцию.
При этом есть ограничение на снятие в месяц в 300 000 рублей. Если сумма снятия превысит эту сумму, то берется комиссия 2%, минимум 150 рублей. При этом, если вы получаете ежемесячно проценты на карту, то сумма процентов увеличивает ограничение на снятие без комиссии на сумму зачисленных процентов.

Плата за приостановление операций по Карте:
в случае недоставки Карты/ПИН-кода — бесплатно;
в случае утери/порчи Карты/ПИН-кода — 290 рублей.

Другими словами, если карта до вас не дошла или вы не получили ПИН-код, то вышлют вторую бесплатно. А если вы карту/ПИН-код потеряете или испортите, то вторую карту вам вышлют за 290 рублей.

Как можно испортить ПИН-код? Очень просто. Будьте внимательны при получении ПИН-кода по телефону, дается всего одна попытка, надо прослушать инструкцию очень внимательно, чтобы все сделать правильно. Иначе придется заказывать вторую карту за деньги. Проверьте перед звонком, чтобы связь была устойчивой, заряда батареи хватило на 5-минутный разговор и в помещении было не шумно.

Блокировка же карты по телефону — бесплатно.

В данном случае я рассмотрел только условия при пользовании своими деньгами. По этой карте также можно получить кредитные деньги. Кредитные условия я в этой статье не рассматриваю.

Итак, какой вывод из тарифов по Карте, которая автоматически вам присылается при открытии вклада?

При условии открытого вклада в банке можно бесплатно пользоваться ею для покупок в магазинах (получать при этом вознаграждение 0,5%, иногда 5%), снятия наличных в банкоматах от 3000 рублей за один раз до 300 000 рублей в месяц, получать при этом на остаток до 200 000 рублей 10% годовых.

Но при активном использовании карты для покупок необходима услуга СМС-Банк, которая будет стоить 39*12 = 468 рублей в год. При закрытии вклада, карта будет обходиться в 99*12 = 1 188 рублей в год.

Если же вы выбрали причислять проценты к вкладу, а не переводить их на карту, то карту можно не активировать. А сумму вклада с процентами по окончании его срока заказать на любые банковские реквизиты без комиссии за перевод. И снять уже в этом банке. При этом, конечно, надо уточнить, чтобы банк не брал комиссию за снятие при поступлении денег безналичным путем.

Как можно управлять своим вкладом и картсчетом в банке Тинькофф?

После получения документов вы можете бесплатно получить доступ к интернет-банку, где будете видеть все вклады и картсчета. Вы можете в любое время изменить тип получения процентов - переводить на карту или накапливать на депозите. Через интернет-банк можно также оплачивать Мобильную связь, Интернет, Телефонию, Телевидение, пополнять Электронные кошельки и делать Прочие платежи по уже готовым шаблонам (большинство из них без комиссий).

А также можно сделать перевод в другой банк без комиссии на свой счет, на счет 3-го лица или юридическому лицу. Можно также сделать перевод в почтовое отделение на свой адрес проживания или регистрации за 2% от суммы, но не менее 150 рублей.

Вот таким образом можно пользоваться услугой СмартВклад в банке Тинькофф Кредитные Системы.

Если вы захотите открыть еще один вклад в банке Тинькофф, то для этого нужно будет также заполнить заявку на сайте, но вызывать представителя уже не нужно. Реквизиты по новому вкладу придут на электронную почту.

Все вопросы с банком решаются через оператора по бесплатным номерам вида 8-800-... Их в банке несколько: для потенциальных и действующих клиентов, по кредитным картам и вкладам. По моему опыту звонков время ожидания небольшое, на все вопросы отвечают быстро, вежливо и компетентно. Хотя по другому и быть не должно, ведь их колл-центр - это их визитная карточка. А также есть Голосовое меню (IVR), через которое можно сделать стандартные операции. Все номера указаны на странице Контакты сайта банка.

Открыть вклад в банке Тинькофф (ссылка)

"Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество)

Банк участвует в системе страхования вкладов, имеет Лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), Лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Вся актуальная официальная информация о Банке Тинькофф на сайте ЦБ РФ.

Остались вопросы по вкладу банка Тинькофф Кредитные Системы?

А вы пользовались услугами банка Тинькофф Кредитные Системы?

Напишите в комментариях!