В этой статье мы рассмотрим, как найти вклад в банке, чтобы он был выгодным, а банк при этом надежным. Когда мне нужно для себя или других людей найти что-то самое выгодное и надежное из банковских депозитов, я использую эту схему действий.

Заходим на сайт www.banki.ru, на нем собрана вся информация по всем банкам России. Во вкладке Поиск - Вклады выбираем параметры вклада: валюта, сумма, срок, пополнение, начисление (выплата) процентов. Нажимаем Найти и получаем список вкладов по убыванию процентной ставки в вашем городе.

Далее в верхней части вы можете подкорректировать или изменить параметры поиска.

• выплата процентов (в конце срока, ежемесячно и др., с капитализацией или нет, с возможностью выплаты на карту);
• параметры вклада (возможность пополнения, снятия, льготного расторжения);
• специальные вклады (мультивалютный, пенсионный, сезонный, детский, инвестиционный, ипотечный, зарплатный, страховой, благотворительный);
• банки (все банки города, зарегистрированные в городе, имеющие филиалы в городе, государственные, иностранные).

После применения всех необходимых для вас параметров вклада и банка выбираем 3 наиболее выгодных вклада разных банков. Теперь нужно выбрать вклад, сравнив эти банки между собой по надежности и уровню сервиса.

Как определить надежность банка

Для этого заходим на страницу Рейтинги банков www.banki.ru/banks/ratings/ и смотрим вкладку Финансовые рейтинги. Желательно, чтобы банк входил в первую сотню этого рейтинга.

Также посмотрите на вкладку Кредитные рейтинги и найдите свои отобранные банки в этом рейтинге. Там около значения рейтинга дается подсказка (при нажатии на вопросик), что означает этот рейтинг.

 

Например, Сбербанк имеет значение рейтинга от агентства Moody`s - ААА, что означает "Минимальный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ". Также там даны рейтинги от других международных рейтинговых агентств: S&P (Эс энд Пи) и Fitch (Фитч). И российских рейтинговых агентств: Рус-рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M.

Все банки можно отсортировать по рейтингу, нажав на стрелочку вверху столбика с названием рейтингового агентства в порядке убывания и возрастания. Лучше всего обращать внимание на оценку международных рейтинговых агентств. Она должна быть не ниже Baa3 от агентства Moody`s - Умеренный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ. То есть допустимы значения: Ваа3, Ваа2, Ваа1, А3, А2, А1, Аа3, Аа2, Аа1, Ааа (написано в порядке возрастания рейтинга).

Если международного рейтинга нет, то посмотрите рейтинги российских агентств и почитайте пояснения к их значениям рейтинга.

Вас должна устраивать совокупность двух рейтингов - Финансового и Кредитного.

Уровень сервиса

Теперь нам нужно проверить эти банки по уровню сервиса. Этот критерий субъективный, но раз нам придется общаться с этим банком, то для нас это будет также важно. Для отбора хороших банков по обслуживанию идем на страницу Народный рейтинг банков www.banki.ru/services/responses/. Желательно, чтобы банк входил в Высшую лигу. Находим свой банк и читаем про него несколько отзывов - плохих и хороших.

Там такие же люди, как мы с вами, оставляют свои отзывы о банках, услугами которых они пользовались. Там же присутствуют сотрудники банка, которые реагируют на жалобы клиентов.

Если ничего критического в отзывах о банке вы не нашли, то считайте, что этот критерий выбранный вами банк прошел.

Система страхования вкладов

Убедитесь, что банк участвует в системе страхования вкладов. Если он там не участвует, то он по закону и не может принимать от вас вклад и не должен попасть в список выбранных вкладов. Но для полной уверенности лучше проверить, это займет несколько секунд. Узнать всю информацию по банковским лицензиям и системе страхования вкладов можно на сайте Банка России здесь www.cbr.ru/credit/, введя в поиске название банка. По этой системе государство гарантирует возврат вклада в пределах 700 000 рублей на одного человека в одном банке в случае его банкротства.

Некоторые тонкости

Иногда при поиске по максимальному проценту годовых вы не увидите некоторые вполне конкурентные предложения из-за особенностей этого вклада. Например, Банк Тинькофф Кредитные Системы дает по вкладу 10,5% годовых, что меньше некоторых других предложений. Но он дает компенсацию в 1,5% при безналичном пополнении вклада. Суммарно получается 12% годовых, что на данный момент близко к максимальному процентному значению. Об этом я подробнее писал в статье Как открыть вклад в Банке «Тинькофф Кредитные Системы»? Условия обслуживания в Банке «Тинькофф Кредитные Системы».

Итоги

Итак, для выбора оптимального соотношения Выгодность вклада - Надежность банка -Уровень сервиса сделайте следующие шаги.

Найдите несколько выгодных вкладов, проверьте банки по надежности и уровню сервиса и найдите оптимальное для себя сочетание.

Если для вас в первую очередь важна надежность, то сначала выберите 10 самых надежных банков по рейтингам, а потом среди них подходящий вклад.

Пример поиска выгодного вклада в надежном банке

Ищем вклад на 100 000 рублей, сроком на 1 год, с ежемесячной выплатой процентов, с пополнением, в городе Екатеринбург. При этом не рассматриваем вклады Пенсионный, Инвестиционный и Страховой, так как мы не пенсионеры, а также не хотим связываться со страховкой и фондовым рынком.

Находим самые выгодные вклады:

"Срочный" в банке "Уральский Межрегиональный Банк": 12% годовых
"Юбилейная Двадцатка" в банке "Первый Республиканский Банк": 11,6% годовых
"Урожайный" в банке "Примсоцбанк": 11,5%

Смотрим параметры надежности:

Финансовый рейтинг:
Уральский Межрегиональный Банк находится на 535 месте
Первый Республиканский Банк находится на 121 месте
Примсоцбанк находится на 124 месте

Все банки не прошли 1-ый критерий отбора. Поэтому возвращаемся назад к списку вкладов и ищем банк, входящий в сотню по Финансовому рейтингу.

Первый такой банк становится Национальный Резервный Банк (97 место), вклад "Отпускной", 11% годовых.

Проверяем Кредитный рейтинг:
от агентства Moody`s - Ваа1 (Умеренный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ) устраивает;
от агентства Fitch видим ВВВ (rus), прогноз негативный, и от агентства НРА рейтинг АА- и также прогноз негативный.

Негативные прогнозы нас не устраивают, лучше выбрать более надежный банк. Поэтому возвращаемся опять к списку вкладов.

Таким поиском находим подходящий банк с наиболее выгодным вкладом - СБ Банк, вклад «Знойный Процент Онлайн», 11% годовых (он действует до 31.08.2012 г., поэтому возможно вы его не найдете, но здесь важен принцип).

Проверяем рейтинги:
Кредитные рейтинги: Moody`s: Ваа2, Эксперт РА: А+ (стабильный), НРА: АА-.
Финансовый рейтинг: 86 место.

Смотрим на сайте Банка России, что он участвует в системе страхования вкладов.

Теперь проверяем место и отзывы в Народном рейтинге. Он оказывается аж на 2 месте, отзывы в основном положительные, можно выбрать среди них по Упомянутой услуге - Вклады, на отрицательные отзывы видна адекватная реакция банка.

Все, выбор сделан, смотрим адреса и телефоны банка, уточняем условия вклада и едем в банк.

Помогла ли вам данная инструкция по поиску вклада (депозита)?

А как вы ищите вклад для себя, какие факторы учитываете?

Напишите в комментариях!