В этой статье расскажу вам о том, как можно выгодно совершать покупки, используя некоторые программы лояльности банков. А также обсудим, где хранить свободные деньги, используемые на текущие ежедневные траты.

Программа лояльности банка Связной (Связной-клуб)

Например, я активно пользуюсь картой банка Связной. За все траты, которые я совершаю по карте, мне начисляют 1% в виде плюсов, учитываемых в рамках бонусной программы Связной-клуб. Раньше было за каждый рубль начисляется 1 балл, 100 баллов равно 1 рублю. Теперь за каждые 100 рублей начисляется 1 плюс, который равен 1 рублю (так стало проще считать).

Каждый месяц есть категории товаров, за которые начисляется повышенный процент 5%. Например, иногда, за бензин: за каждую 1000 рублей начисляют не 10 плюсов, а 50 плюсов (что равно 50 рублям). Также в эти категории за последние полгода попадали затраты на кафе, рестораны, билеты на развлекательные мероприятия, авиабилеты, отели, платежи через интернет-банк (сотовая связь, коммунальные услуги, ТВ, интернет, образование), спортивные товары.

Иногда проходят специальные акции у партнеров программы Связной-клуб. Например, магазин Озон проводил акцию, по которой при оплате покупки по карте банка Связной, вы получаете бесплатную курьерскую доставку и также получаете повышенный процент 5% от этой покупки. Я тогда купил как раз книги, лежавшие в корзине на Озоне, на 1000 рублей, сэкономил на доставке около 200 рублей и еще получил бонусов на 50 рублей.

В данный момент в Связном действует акция - Подарок в день рождения! По ней вы получаете 10% от своих затрат в виде накопленных плюсов от затрат в любом кафе, баре или ресторане в любой точке мира в течение недели после праздника (вашего дня рождения). А также вам будет начислен повышенный процент с затрат в ресторанах «Шоколадница», «Ваби Саби», «Теремок» и BURGER KING:
15% от суммы счета вернется плюсами в ресторанах «Шоколадница» и «Ваби Саби».
13% от суммы счета вернется плюсами в ресторанах «Теремок» и BURGER KING.

Все накопленные плюсы можно потратить потом у партнеров программы Связной-клуб. Это, например, салоны сотовой связи Связной, интернет-магазины Enter.ru и Связной, мультимедийный развлекательный портал SVOY.ru, рестораны BURGER KING, «Шоколадница» и ВАБИ САБИ, аптека РИГЛА и другие. Для каждого города свой список, который лучше уточнить на сайте программы Связной-клуб www.sclub.ru. На данный момент программа действует в следующих городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Рязань, Саратов, Челябинск, Ростов-на-Дону, Тула, Уфа.

Программа лояльности банка Тинькофф

Еще одна интересная программа лояльности действует у банка Тинькофф.

Здесь вы получаете +0,5% cashback (возврат суммы на карту) от всех трат по карте банка Тинькофф. Также вы получаете +5% cashback от покупок по отдельным категориям. В январе, феврале и марте 2013 года - это одежда, кино и спорттовары. А также вы получаете +10% cashback по специальным предложениям от партнеров банка. В октябре, ноябре и декабре 2012 года это были сервис он-лайн бронирования авиабилетов onetwotrip.com, а также интернет-магазин PHILIPS shop.philips.ru.

Также банк Тинькофф регулярно проводит акции по привлечению вкладчиков. В 2012 году по одной из них при открытии вклада от 500 000 рублей на 24 месяца вкладчик получал планшет iPad NEW или 20 000 рублей, по другой при открытии вклада от 600 000 рублей на 18 месяцев вкладчик получал компенсацию при покупке авиабилетов в любую точку мира в пределах 30 000 рублей.

Расходы и доходы держателей карт банков Связной и Тинькофф

Однозначным плюсом этих карт является то, что на остаток по счету начисляется 10% годовых. В Связном - при остатке от 10 000 рублей до 300 000 рублей, в Тинькофф - от 0 до 200 000 рублей. А также возможность снятия наличных в любом банкомате без комиссий. В Связном - от 1000 рублей, в Тинькофф - от 3000 рублей.

Конечно же, есть определенные расходы. Обслуживание карты Связной стоит 600 рублей в год + 50 рублей в месяц за смс-инфомирование о движении средств. Получается 1200 рублей в год.

Обслуживание карты Тинькофф стоит 99 рублей в месяц. Но в банке Тинькофф при наличии действующего вклада Комиссия за обслуживание Картсчета не взимается. Минимальный вклад можно открыть на сумму в 30 000 рублей. Ставка по вкладу на 12 месяцев на текущий момент 10,5% годовых. Увеличить эту ставку можно путем безналичного пополнения вклада - начисляют бонус в 1,5% (выгодный межбанковский перевод можно осуществить с помощью ОАО "Банк24.ру"). Проценты можно капитализировать каждый месяц на вклад или перечислять на карту автоматически.

Вот обобщающая таблица по основным расходам, доходам и программам лояльности банков Связной и Тинькофф

Параметр	Банк Связной	Банк Тинькофф
Срок действия карты	24 месяца	36 месяцев
Платежная система	MasterCard	MasterCard
Выпуск карты, единоразово	Бесплатно (основная - неименная) 300 руб. (дополнительная - именная)	Бесплатно
Обслуживание карты	600 руб./год (основная) Бесплатно (дополнительная)	99 руб./месяц (Бесплатно при действующем вкладе)
Начисление процентов на остаток	10% годовых при остатке от 10 000 рублей до 300 000 рублей, меньше 10 000 рублей - не начисляются, больше 300 000 рублей 5% годовых	10% годовых при остатке от 0 до 200 000 рублей, больше 200 000 рублей 5% годовых
Получение наличных в любом банкомате	Без комиссии от 1000 рублей, 100 руб. за операцию меньше 1000 руб.	Без комиссии от 3000 рублей, 150 руб. за операцию меньше 3000 руб.
Интернет-банк	Бесплатно	Бесплатно
Межбанковские переводы в рублях	0,3% (мин. 25 руб., макс. 1000 руб.)	Бесплатно
Бонусная программа	Связной-клуб (плюсы): 1% от всех покупок 5% от отдельных категорий 10% и более от специальных акций Начисления без ограничений	Cashback (возврат денег): 0,5% от всех покупок 5% от отдельных категорий 10% и более от специальных акций В месяц не более 3000 рублей

Я пользуюсь только этими банками для покупок в магазинах и через интернет, поэтому освятил подробно их программы лояльности. Я намеренно обошел стороной их кредитные предложения, так как пока ими не пользовался. Но оба банка предлагают кредиты. В Связном просто открывается кредитный лимит. А в банке Тинькофф выпускается отдельная карта («Тинькофф Платинум», «Тинькофф Одноклассники» или Золотая кредитная карта «Мир книги») с кредитным лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 55 дней. Кстати, при оформлении заявки на кредит по этой ссылке, Вы получите бонус от банка Тинькофф в 500 рублей.

Где хранить свободные деньги, используемые для ежедневных трат?

Если речь идет о сумме более 10 000 - 30 000 рублей, то есть смысл воспользоваться предложениями банков Связной и Тинькофф:
"Связной Банк" (Закрытое акционерное общество) и
"Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество).

• Во-первых, при оплате по карте в магазинах не нужно считать мелочь и возиться с ней, то есть это просто удобно.
• Во-вторых, вы получаете ежемесячный доход на остаток на карте, то есть это выгодно.
• В-третьих, вы получаете дополнительные бонусы от своих трат и возможность пользоваться специальными акциями и предложениями от партнеров банков, если они вам интересны в данный момент.

А какие бонусы от банков получаете Вы?

Какими программами лояльности пользуетесь и в каких банках?

Поделитесь в комментариях!